ביטוח הוא חלק בלתי נפרד מחיינו, אך רבים מאיתנו אינם מודעים להבדלים בין סוגי הביטוח השונים. אחד מסוגי הביטוח המעניינים והחשובים ביותר הוא ביטוח Claims Made. במאמר זה נעמיק בהבנת המושג, נסביר את היתרונות והחסרונות של ביטוח זה ונבחן כיצד הוא פועל בפועל.
ביטוח Claims Made הוא סוג של פוליסת ביטוח המבוססת על מועד התביעה ולא על מועד האירוע המבוטח. משמעות הדבר היא שהכיסוי הביטוחי תקף רק אם התביעה מוגשת במהלך תקופת הפוליסה הנוכחית. בניגוד לפוליסות אחרות, בפוליסת Claims Made אין חשיבות למועד שבו התרחש האירוע, אלא רק למועד ההגשה של התביעה.
אחד היתרונות הגדולים של ביטוח Claims Made הוא היכולת להתאים את הכיסוי לצרכים המשתנים של המבוטח. מכיוון שהכיסוי מתעדכן מחדש עם כל חידוש פוליסה, המבוטח יכול לבחור בתנאים המתאימים ביותר למצבו הנוכחי. זהו יתרון משמעותי במיוחד עבור עסקים או מקצועות הנתונים למגמות משתנות.
עם זאת, ישנם גם חסרונות שיש לקחת בחשבון. ראשית, אם המבוטח אינו מחדש את הפוליסה או עובר לפוליסה אחרת ללא 'זנב' (Extended Reporting Period), לא תהיה לו הגנה על תביעות שהוגשו לאחר סיום הפוליסה אף אם האירועים התרחשו במהלך תקופת הכיסוי. בנוסף, שינויי עלויות יכולים להיות משמעותיים, שכן כל חידוש פוליסה עשוי להיערך בתנאים שונים.
בעת בחירת ביטוח Claims Made, חשוב לבדוק את ההיסטוריה של הסוכן או החברה המבטחת ולוודא שיש להם ניסיון בתחום זה. ישנן חברות המציעות הרחבות כיסוי שונות כמו כיסוי 'זנב' שמגן על המבוטח במקרה של תביעות שיוגשו לאחר סיום הפוליסה.
לסיכום, ביטוח Claims Made מציע גמישות והגנה מותאמת לצרכים המשתנים של המבוטח, אך דורש הבנה מעמיקה וניהול קפדני של הפוליסה. חשוב להתייעץ עם מומחים ולבחון את האפשרויות השונות לפני בחירת הפוליסה המתאימה ביותר.
