הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים
הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים משמשת לא פעם ולא פעמיים כצינור נשימה של העסקים קטנים בישראל, שלמעשה מרכיבים את עמוד השדרה המרכזי של המשק המקומי. בכל זאת הם אלה שמספקים הכי הרבה מקומות עבודה במדינה.
למרות זאת מדובר בסקטור הכי מקופח. בעלי העסקים הקטנים לא רק משלמים הכי הרבה משכורות, אלא משלמים מיסים ועומדים בכל ההתחייבויות על פי חוק, למרות שנתח הרווח שלהם קטן.
כאשר לוקחים בחשבון כי רבים מבעלי העסקים נדרשים להתמודד גם עם עלויות נלוות נוספות, ולעיתים מבקשים לבצע קפיצת מדרגה ולגדול, אין להם ברירה אלא להיעזר במוצר פיננסי בשם הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים.
הלוואה זו נועדה לתמוך בהם לשרוד, לשגשג ולבצע מינוף למען צמיחה גדולה יותר.
במאמר הבא נחדד את כל מה שצריך לדעת על ההלוואה הזו.
מהי הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים?
כאמור מדובר במוצר פיננסי שמעניק לבית עסק קטן מימון גדול הרבה יותר בתנאים מועדפים.
ההלוואה הזו מסייעת לעסקים קטנים להתפתח, להתרחב או להתמודד עם קשיים זמניים.
למרות השם של ההלוואה הזו, מי שמעניקים את הכסף בפועל היא לא המדינה אלא גופים פיננסים – בנקים ומקורות מימון חוץ בנקאיים שעברו בדיקה מדוקדקת וקיבלו אישור של משרד האוצר.
מה ההבדל בין הלוואות מהמדינה להלוואות פרטיות?
האם כל הלוואה זהה? בוודאי שלא, ישנם לא מעט הבדלים בין הלוואה אחת לשנייה, וזה נכון גם בכל הנוגע להלוואה מהמדינה לעסקים קטנים לעומת לקיחת הלוואה פרטית.
ההבדל הראשון בא לידי ביטוי בדמות הריבית נמוכה והתנאים המועדפים.
זה למעשה היתרון הראשון שיש בלקיחה של הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים.
הריבית כמעט תמיד תהיה נמוכה יותר מהריבית המוענקת על ידי הבנקים באופן פרטי, ובנוסף העסקים יכולים לקבל תקופות גרייס (להתחיל לשלם את תשלומי ההלוואה מספר חודשים לאחר קבלת הכסף) וגם או תנאי החזר גמישים הרבה יותר.
הבדל נוסף הינו בערבויות שבעלי העסקים צריכים להעמיד.
מאחר ובהלוואה מהמדינה לעסקים פרטיים המדינה היא זו שערבה מול הבנקים והגופים החוץ בנקאיים, זה מקל מאוד על בעלי העסקים עצמם שלא צריכים להמציא ביטחונות יוצא דופן עבור קבלת הכסף.
הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים – האם מדובר במוצר מושלם?
על כל הטוב שיש להלוואות מסוג זה להציע, יש גם חסרונות שצריך לקחת בחשבון.
בשונה מהגעה עצמאית לבנק, פגישה מהירה עם אחד מהפקידים והגשה של בקשה להלוואה, בכל הנוגע לזו מטעם המדינה כולל בתוכה תהליך בירוקרטי מורכב.
התהליך הזה כולל הגשה של בקשות רבות ומילוי טפסים מפורטים לפרטי פרטים.
דבר נוסף וחשוב מאוד שצריך לקחת בחשבון הוא כי צריך להצהיר לשם מה דרושה ההלוואה מהמדינה לעסקים קטנים. מה הכוונה?
במידה ואתם בעלים של עסק בתחום מכונאות הרכב וביקשתם הלוואה על מנת להכניס אל המוסך בבעלותכם מכשור חדיש, וקיבלתם את הכסף, לא תוכלו לעשות שימוש חלקי עבור המוסך ולעשות שימוש עבור מטרות אחרות בסכום הנותר.
בנוסף, אם הצהרתם כי הכסף נועד לרכישה של ציוד למוסך, לא תוכלו לשלם בעזרתו חובות של העסק.
האם ניתן לעשות את הדברים הללו ולצאת נקיים? כן, אך מאחר ומתבצעת בדיקה מעת לעת, לא כדאי להימצא כמי שהפרו את התנאים מאחר וזה יכול להשפיע על בקשה להלוואות נוספות ובכלל, מדובר בכתם מיותר ולא כדאי.
תהליך הגשת הבקשה להלוואה מהמדינה לעסקים קטנים
כפי שצוין לעיל, תהליך קבלת הלוואה מהמדינה הינו מורכב, אך ניהול נכון של התהליך יכול להגדיל את הסיכוי לאישור הבקשה. לפניכם השלבים המרכזיים בתהליך.
הכנת המסמכים הנדרשים
מדובר בדוחות כספיים עדכניים של העסק, של החודשים האחרונים או השנה האחרונה לפעילות. תוכנית עסקית מפורטת, תזרים מזומנים מתוכנן ועוד.
הגשת הבקשה
את הבקשה להלוואה יש להגיש לבנקים או לגופים החוץ בנקאיים שרושמים כמי שיש להם הרשאה להעניק הלוואה מסוג זה. את הבקשה יש למלא כך שכל הפרטים האישיים יהיו מדויקים, וחשוב לנמק באופן מלא מדוע אתם מבקשים לקבל את ההלוואה מטעם המדינה.
בדיקת הבקשה
לאחר שהגשתם את הבקשה לקבלת הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים, תעשה בדיקה מעמיקה על ידי גוף מקצועי שתפקידו לבחון את הבקשה. לעיתים אפשר והם יבקשו לראיין אתכם מעבר וכמובן יתבצעו בדיקות רקע כאלה ואחרות על מנת לבדוק כי ההלוואה אכן מגיעה לכם.
אישור והסדרת תנאי ההלוואה
במידה ותמצאו כמי שעומדים בתנאים לקבלת ההלוואה, תקבלו על כך אישור עקרוני ולאחריו יקבעו תנאי ההלוואה הסופיים, כולל גובה ההלוואה, הריבית, ותנאי ההחזר.
במידה וקיבלתם סירוב, תוכלו להגיש בקשה נוספת לאחר חצי שנה.
במידה וישנו סירוב, כדאי מאוד לערוך בדיקה קפדנית מדוע הבקשה נפלה. מעבר לענייני בירוקרטיה כמו מילוי פרטים וכד', ברוב המקרים מדובר בבתי עסק קטנים שפשוט לא ידעו כיצד להציג את הבקשה כך שזו תהיה מובנת ותעשה שכל למקבלי ההחלטות.
לכן מומלץ להיעזר בשירותיהם של חברות אשר מתמחות במתן ייעוץ וליווי מקצועי הנוגע להלוואות בערבות המדינה.
הקריטריונים לקבלת ההלוואה מהמדינה לעסקים קטנים
אתם בוודאי שואלים מי זכאי לקבל הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים? ובכן, מדובר במי בעסקים אשר עומדים בקריטריונים הבאים:
גיל העסק
מאחר ויש מספר מסלולים להלוואה, זו מחולקת על פי גיל העסק.
יש עסקים הנמצאים בתחילת הדרך ויש מי שיש להם מספר שנות פעילות, כך שהמסלולים מחולקים על פי ההיגיון הזה.
לק מהתוכניות מיועדות לעסקים חדשים, בעוד אחרות מתאימות לעסקים קיימים בעלי ותק מסוים.
תחום הפעילות
באופן טבעי ישנם ענפים במשק הנחשבים לבטוחים יותר או מסוכנים פחות, ולכן יש להם העדפה מסוימת בכל הנוגע לאישור קבלת ההלוואות.
יחד עם זאת, גם תחומים שעל פניו יש בהם יותר סיכון כמו ענף החקלאות, אך הפעילות שלהם מתבצעת באזורי הפריפריה שהמדינה מבקשת לחזק, ישנו סיכוי גבוה לקבלת אור ירוק עבור ההלוואה המבוקשת.
היקף המחזור השנתי
יש עסקים שיהיו חייבים להציג מחזור עסקאות מסוים כך שיהיה להם סיכוי לעמוד בתנאי הזכות להלוואה ולקבלה בסיום התהליך.
לעיתים יש הגבלות על גודל העסק מבחינת מחזור שנתי כדי לעמוד בתנאי הזכאות להלוואה.
היום שלאחר קבלת ההלוואה
במידה והגשתם בקשה וקיבלתם תשובה חיובית להלוואה המדוברת, והכנסך הועבר לחשבון הבנק של העסק, זו רק ההתחלה.
חשוב מאוד כי גם לאחר קבלת ההלוואה להקפיד על ניהול נכון של הכספים ולתכנן את השימוש בהם בצורה מושכלת, בדיוק כפי שהצגתם אותה בתהליך הגשת הבקשה.
ניהול תזרים מזומנים מושכל יאפשר לכם לעשות שימוש יעיל בכספים, כך שתוכלו לקדם את העסק ובאותה נשימה גם לעמוד בהחזרים החודשיים.
מאחר ושום דבר לא עומד במקום, גם לא תוכנית עסקית שבניתם עבור העסק בעזרת כספי ההלוואה, אפשר וכדאי יהיה לבצע בה עדכונים כאלה ואחרים בהתאם למציאות.
הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים – סיכום
הלוואה מהמדינה לעסקים קטנים היא כלי חשוב ואפקטיבי לעסקים אשר זקוקים למימון בתנאים נוחים עבור פעילות כזו או אחר.
תהליך הגשת הבקשה ותנאי ההחזר אכן מסייעים לבעלי עסקים קטנים בישראל, לכן חשוב מאוד לבחור בתוכנית מימון שתתאים לכל עסק על פי המשתנים השונים שהוא מעמיד, כדי להבטיח עד כמה שניתן כי אפשר יהיה לסמן כי התהליך היה כדאי והצליח להשיג את המטרה הסופית.
