מחפשים דרך להצליח בעסקים ולגייס כסף חשוב? אז אתם במקום הנכון! ברוכים הבאים למאמר שיגלה לכם את סודות ההצלחה בקרן בערבות מדינה וכיצד היא יכולה לשפר את עסקכם בדרך שלא תיחשפו לפני כן. קרן בערבות מדינה שימשה במהלך השנים האחרונות כעוגן עבור אלפי עסקים בסדר גודל קטן ובינוני.
העסקים שנעזרו בתוכנית של הקרן לערבות מדינה, קיבלו הלוואות בתנאים מועדפים בשווי כולל של מעל ל- 600 מיליון שקלים.
במאמר זה נרחיב מעבר על תפקידה של הקרן בערבות מדינה, על היתרונות הרבים שהיא מציעה, ומדוע היא כל-כך חשובה לצמיחת המשק בישראל.
הקדמה – קרן בערבות מדינה
אם אתם בעלי עסק קטן או בינוני, ידידים יקרים, כנראה שאתם יודעים כמה קשה זה להשיג כסף. אין זה רק על מי שאוהב להתמכר לקפה. בכל פעם שאתם צריכים להרחיב את העסק, לשפר את השירות, או אפילו רק לשדרג את המשרדים – זה כסף נוסף שאין לכם. אבל יש פתרון! וזה נקרא קרן בערבות מדינה.
מהי קרן בערבות מדינה?
קרן בערבות מדינה היא יוזמה מבורכת מטעם משרד האוצר, שנועדה להעניק תמיכה רחבה ככל האפשר בפיתוח וצמיחה של עסקים בסדרי גודל קטן ובינוני בישראל, על ידי הענקת מימון ואשראי בתנאים מועדפים.
במידה ואתם שואלים את עצמכם מדוע עסק כזה או אחר צריך לפנות אל הקרן בערבות מדינה כדי לקבל מימון בסדר גודל מסוים, במקום לגשת אל הבנק או מוסד פיננסי אחר, התשובה היא חדה וברורה.
במציאות הכלכלית הנוכחית, כאשר המשק המקומי נע בין משבר אחד לשני, קודם הקורונה וכיום מלחמת חרבות ברזל, יותר ויותר עסקים קטנים ובינוניים מתמודדים עם קושי בהשגת מימון. מדוע?
כיוון שהבנקים אינם ממהרים עוד להעניק הלוואות מאחר והם רואים בהענקת אשראי לעסקים מתקשים כסיכון גדול, ואם כבר הם מסכימים להעניק הלוואה, לרוב זו תהיה בתנאים נוקשים במיוחד.
בין היתר, תפקידה של הקרן בערבות מדינה היא להעניק ערבות מסוימת למוסדות הפיננסים השונים, וכך למעשה להפחית את רמת הסיכון שלהם. בתמורה, העסקים המבקשים הלוואה יכולים לקבל את המימון המדובר בתנאים אטרקטיביים הרבה יותר.
לכן הקרן לא רק מספקת אשראי, אלא גם ביטחון כלכלי לעסקים ולנותני ההלוואות גם יחד וכל זאת למען מטרה משותפת – לחזק עד כמה שניתן את הכלכלה המקומית.
מדוע המדינה צריכה לתמוך בעסקים בסדר גודל קטן ובינוני?
על פניו ניתן לחשוב כי חברות ענק הן אלה שמניעות את הכלכלה המקומית והעולמית גם יחד.
בפועל המציאות שונה לגמרי. דווקא העסקים הקטנים והבינוניים מהווים את עמוד השדרה של הכלכלה המקומית והעולמית.
אם שאלתם את עצמכם כיצד הקרן בערבות מדינה מבחינה בין העסקים הקטנים והבינוניים לבין חברות הענק, התשובה מאוד פשוטה.
הקרן מעניקה את התמיכה לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון שקלים, ואלה כוללים: עוסקים מורשים וחברות בע"מ.
הקריטריונים להלוואה בערבות המדינה
כדי ליהנות מההטבה שמעמידה הקרן בערבות מדינה, כל עסק המבקש את עזרתה חייב לעמוד בקריטריונים ברורים. בין היתר אלה כוללים:
- פעילות עסקית חוקית.
- פוטנציאל לצמיחה כלכלית.
- יכולת ליצירת מקומות עבודה חדשים.
הקרן אומנם נותנת עדיפות לעסקים בעלי פוטנציאל להתפתח ולהשפיע חיובית על הכלכלה, יחד עם זאת גם עסקים מקרטעים הזקוקים לעזרה פיננסית כדי לשרוד תקופה בעייתית, יכולים להגיש את מועמדותם.
תהליך קבלת הלוואה דרך הקרן בערבות מדינה
התהליך לקבלת הלוואה בערבות מדינה הוא תהליך מאוד מסודר ושקוף.
למרות שהכוונה היא שההליך יהיה יעיל ומהיר, בפועל לעיתים המצב הפוך, בעיקר בגלל הבקשות הרבות שהקרן מקבלת בכל חודש.
התהליך מתחיל בהגשת בקשה לגוף פיננסי אשר משתתף בתוכנית של הקרן, כמו בנקים או נותני אשראי חוץ בנקאיים.
נכון להיום הרשימה הזו כוללת את הגופים הבאים:
7 בנקים: בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל, בנק ירושלים ובנק יהב.
4 נותני אשראי חוץ בנקאים: חברת MAX, ויזה כאל, BTB וגמא ניהול.
בעל עסק קטן או בינוני אשר מבקש לקבל את ההלוואה, צריך למלא טפסים ולספק מסמכים מסוימים המעידים על מצבו הפיננסי של העסק ולשם מה הם מבקשים את ההלוואה, וגם לצרף תוכנית עסקית עמה יעשה שימוש במימון המדובר.
לאחר הגשת הבקשה, זו תיבדק על ידי הגוף הפיננסי בהתאם לקריטריונים שנקבעו על ידי הקרן.
הבדיקה הזו כוללת מספר פרמטרים, ובראשם בדיקת סיכונים ובדיקת כדאיות כלכלית של העסק.
אם הבקשה קיבלה סירוב, על אותו בעל עסק לחכות עד כחצי שנה לפני שיוכל להגיש בקשה חדשה.
במידה והבקשה קיבלה אישור ראשוני, היא עוברת להמשך טיפול עד להחלטה הסופית.
לאחר קבלת האישור הסופי, נחתם הסכם הלוואה בין העסק לגוף הפיננסי, וסכום ההלוואה מועבר לחשבונו של העסק.
יתרונות של הלוואה בערבות מדינה
להלוואה בערבות מדינה עבור עסקים קטנים ובינוניים יש יתרונות רבים.
בעלי עסקים שימו לב. שלא יהיה לכם ספק ואפילו לא לרגע אחד, היתרונות הללו הופכים את ההלוואה דרך קרן בערבות מדינה להרבה יותר אטרקטיבית מכל הלוואה אחרת בשוק.
בין יתר התנאים:
- ריביות נמוכות יותר מאלו הניתנות בשוק הפרטי.
- פריסת תשלומים בצורה נוחה יותר.
- התחלת תשלומי ההלוואה לאחר מספר חודשים (גרייס).
פעם נוספת חשוב לחדד את הדברים. הבנקים או מוסדות חוץ בנקאיים לא היו מעניקים את התנאים המפליגים הללו לולא המדינה הייתה מעניקה להם ערבות של עשרות אחוזים.
כלומר במידה ועסק מסוים קיבל את האישור לקבל הלוואה בעזרת קרן ערבות מדינה, אך בסופו של דבר השימוש שנעשה בכספי ההלוואה לא צלח והעסק פשט את הרגל ואינו יכול להשלים את תשלומי ההלוואה, המדינה היא זו שתשלים את הבור שנוצר למוסד הפיננסי שהעניק את ההלוואה בתנאים נוחים.
באופן טבעי הריבית המוצעת ותקופת ההחזר ניתנת בהתאמה אישית לכל עסק בנפרד, כך שלא מדובר במוצר מדף אחד לכולם.
יחד עם זאת, תנאי ההחזר השונים נועדו לעזור לכל עסק לנהל את התזרים הכספי בצורה מושכלת וחכמה, ולתכנן את ההוצאות בצורה יעילה.
החשיבות של הקרן בערבות מדינה
הנתונים הבאים לא משאירים מקום לספק בנחיצות של גוך כמו קרן בערבות מדינה.
מאז תחילת שנת 2023 ועד היום, כ-50,000 עסקים קטנים ובינוניים נסגרו בישראל והסיבות לכך מגוונות.
המשבר הכלכלי שפוקד את המשק הישראלי בשנים האחרונות, המאופיין בהאטה משמעותית בסקטור הטכנולוגי. חוסר יציבות פוליטית שהוביל לכמה וכמה מערכות בחירות.
ותקופות מתוחות של עימותים אזוריים ביטחוניים בכמה חזיתות, כמו המלחמה עם החמאס בדרום, חיזבאללה בצפון ועוד, הובילו לקשיים פיננסיים חמורים עבור עסקים רבים.
האפקט המיידי של תקופה קשה הוביל לבעיות במימון ולהפחתת הכנסות. אלא לא השאירו ברירה לרבים מהעסקים אלא להפסיק את פעילותם.
אין ספק כי מדובר במגמה מדאיגה שמשפיעה על הכלכלה המקומית, וכפי שציינו קודם לכן, אלה הם עסקים קטנים ובינוניים אשר מהווים את עמוד השדרה של הפעילות הכלכלית והתעסוקה בישראל.
לכן ההשפעה של קרן בערבות מדינה על הכלכלה הישראלית היא רחבת היקף ומגוונת, מאחר והיא מאפשרת לעסקים קטנים ובינוניים לקבל את האשראי הדרוש להם כל-כך.
התרומה של הקרן לכלכלה הכללית כוללת הגדלת התוצר הלאומי, עידוד חדשנות ויזמות, ושיפור רווחת האזרחים על ידי יצירת מקומות עבודה חדשים.
סיכום
לסיכום, קרן בערבות מדינה ממלאת תפקיד חיוני בכלכלה הישראלית, במיוחד בתקופות של חוסר יציבות כלכלית וביטחונית.
הקרן מספקת עוגן כלכלי לעסקים קטנים ובינוניים, מסייעת להם לשרוד ולהתפתח, ואף משפיעה על הצמיחה הכלכלית הכללית.
בזכות התנאים המועדפים והערבות שהמדינה מעניקה, עסקים רבים יכולים להשיג את המימון הדרוש להם ולהפוך למציאות את חזונם העסקי.
בכך, הקרן לא רק משפרת את התזרים הכספי של העסקים השונים, אלא גם תורמת להגברת היציבות והחדשנות במשק הישראלי, ולמעשה תורמת לשגשוג ורווחת משקי הבית במדינה.
